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什么是保费豁免?有没有必要加?给谁加好?

2020-03-16 分享到:

1.什么是保费豁免

保费豁免,是指被保人或投保人在保险期限内,若发生了轻症、重疾、全残、身故等其中一种或几种情况,可以豁免保单后续所有的保费,而保险合同还继续有效。

保费豁免一般出现在长期险中,主要是为了解决被保险人或投保人在保险期间丧失缴费能力的问题。

保费豁免分为被保险人豁免和投保人豁免两种。

2.被保险人豁免

被保险人豁免,是针对被保人而言的,目前主流的重疾保险基本都会搭配被保人豁免责任,多数情况下指的是如果被保险人发生轻症/中症后,剩下的保费就不用交了。

举个栗子:

小王给自己买了一份包含轻症豁免的重疾险,交25年,年交费5000元。交费到第五年时,小王不幸得了合同中约定的轻症,那么后面20年的保费他不需要再交,重疾险合同继续有效。

这里还需要提一句,如果小王得的是保险合同中约定的重疾,那得到赔付后重疾险合同就结束了,因而也就不存在被保险人豁免的说法了。

目前主流重疾保险的被保人豁免责任都是和产品捆绑的,少数产品则需要单独对于责任进行付费购买。碰到需要单独购买的情况,建议加上比较好,毕竟价格也不贵。

3.投保人豁免

投保人豁免,情况会比被保险人要复杂些。比被保人豁免可以承担更多风险豁免,目前主流的投保人豁免主要指的是如果投保人发生轻症/中症、重疾、身故、全残,那么剩下的保费都不用交了。

只有投保人和被保险人不是同一人时,才可以选择附加投保人豁免功能。存在于如下几种常见投保情况:父母给子女投保,夫妻之间互相投保。

投保人豁免的意义还是很大的。在现代家庭中,一般投保人都是家里的经济支柱,被保险人的保费要由他来支付。加了这项豁免,万一投保人出事,就不至于出现连保费都无法交上的窘境。

什么是保费豁免?有没有必要加?给谁加好?

你需要知道的是,投保人豁免一般是单独收费的,因为对两个人都有保障,所以对投保人的核保也非常严,可能会因为健康问题导致无法购买。此外,有些重疾保险是不能附加投保人豁免的。

那么,如果能通过核保,投保人豁免有没有必要花钱购买呢?可以分情况看:

1)如果是父母给孩子买保险,投保人豁免是很有必要的,价格便宜,也相当于一个双重保障;

2)成人之间互保时(比如夫妻互保),要考虑双方收入水平。如果双方收入差不多,就没必要互相加了,成人豁免的价格偏高,再者即便一方出事另一方也交得起保费;如果两人收入差距悬殊,那给赚钱多的一方加一下更稳妥,省得今后万一他出事连保费都交不起。

Tips:其实不用太纠结是否附加投保人豁免,投保人为自己额外购买一份定期寿险或定期重疾险,保额设置为需要豁免的保单保费金额,花不了几个钱,同样能解决问题。

写在最后

在一些保险宣传中,有时豁免功能往往会被夸大。比如:双保险,一份保险保两个人,这都是夸张说法,导致很多人被这些附加的功能给吸引,而忽略掉自己真正的保障需求。

切记要选择符合自己保障需求的产品,对保障责任要有清醒的认识,不要捡了芝麻却丢了西瓜。

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